Ставку по семейной ипотеке могут поднять в 2 раза с 1 июля - Ведомости, 15 мая 2024

Минфин предлагает после 1 июля повысить до 12% годовых ставку по семейной ипотеке при наличии двух несовершеннолетних детей от 6 лет - до 6 лет сохранятся 6% годовых. Об этом в кулуарах конференции НАУФОР заявил журналистам заместитель министра финансов России Иван Чебесков. По оценке министерства, 6% и так очень низкая ставка, тем более в текущих условиях.

На 10 мая рыночная средневзвешенная ставка в топ-20 ипотечных банков на новостройки составляла 16,76%, на вторичное жилье - 16,95%, следует из данных Дом.РФ.

Предложенное повышение ставки является уже не демографической мерой, а мерой поддержки семей с детьми и строительной отрасли, пояснил Чебесков. Он также назвал предложение министерства антикризисной инициативой, пояснив, что, «когда ставки очень высокие, все-таки есть возможность по более низкой ставке взять». Также в рабочей группе обсуждаются варианты как снижения ставки при рождении большего количества детей, так и повышения ставки при нерождении детей, сказал Чебесков. Пока окончательных решений нет, подчеркнул он.

Ранее Чебесков рассказывал, что Минфин прорабатывает особые условия семейной ипотеки для малых городов, где упор планируется сделать на поддержке индивидуального жилищного строительства. Эту идею он объяснил тем, что в малых городах строится ограниченное количество многоэтажек, а большое число граждан хотят жить в собственном доме.

Обсуждение условий семейной ипотеки началось после поручения президента России Владимира Путина продлить программу до 2030 г. по ставке 6%, но только для семей, имеющих детей в возрасте до 6 лет. По словам Чебескова, это поручение будет исполнено и программу продлят.

Семейную ипотеку с господдержкой в России запустили в 2018 г., и текущие условия будут актуальны до 1 июля 2024 г. Сейчас она доступна по ставке до 6% годовых и с первоначальным взносом минимум 20%. Максимальный размер кредита - 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и области и до 6 млн руб. - в остальных регионах. Кредит можно взять на покупку готового или строящегося жилья, на покупку участка и строительство дома, а также на рефинансирование действующей ипотеки. Претендовать на участие в программе может несколько категорий заемщиков: семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2023 г. родился первый ребенок или последующие дети, семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей, семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, родившийся до 31 декабря 2023 г. Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе на тех же условиях, что и семьи с кровными детьми.

Объемы полученных средств по семейной ипотеке и ее доля в общих выдачах растут из года в год. За весь 2023 год граждане взяли в рамках программы кредитов почти на 2,2 трлн руб., что в 2,5 раза больше, чем в 2022 г. (857,8 млрд руб.), следует из данных Дом.РФ. По данным ЦБ, по итогам I квартала банки выдали семейной ипотеки на 388,5 млрд руб., что составляет почти 28% от общего объема выдач всех жилищных ссуд. Ужесточение программы семейной ипотеки обсуждалось уже давно, напоминает младший директор банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. Действующие сейчас условия актуальны до 1 июля, поэтому заемщики, которые хотели приобрести жилье по льготной программе на первичном рынке, еще могут это сделать, отмечает она.

Ставки по рыночным кредитам сейчас существенно выше, поэтому предлагаемые 12% остаются более привлекательной альтернативой, чем полное исключение таких кредитов из программы, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина. С ней согласна старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова: 12% все же выглядят льготными, поэтому доступность семейной ипотеки в некотором смысле сохраняется. Кроме того, такой уровень ставки поможет снизить нагрузку на бюджет, так как государство субсидирует банкам ставку по льготным программам ипотеки, добавляет главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова.

Акцент на семьи с детьми до 6 лет позволяет также исключить из льготы инвесторов в недвижимость, которые разгоняют спрос на новостройки и стоимость квадратного метра, делая их недоступными для большинства граждан страны, отмечает младший директор банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. Разрыв в ценах на первичное и вторичное жилье продолжает расти и по итогам I квартала составил 55%, следует из данных ЦБ.

Но в то же время более высокая ставка по сравнению с действующими 6% окажет большую нагрузку на домохозяйства, в результате чего не все смогут воспользоваться новыми условиями и количество выдаваемых льготных кредитов начнет снижаться, говорит Якушкина. Поэтому целесообразной выглядела бы коррекция ипотечной ставки при снижении ключевой, добавляет Носова.

В ВТБ предлагают сфокусировать поддержку на многодетных заемщиках и снижать ставку при рождении третьего и последующего ребенка, а также дать возможность рефинансировать ипотеку на вторичное жилье клиентам, у которых родился второй и последующий ребенок, перечисляет начальник управления «Ипотечное кредитование» банка Сергей Бабин.

Вторая задача, которую называет банкир, - пересмотр лимита. Например, по данным Минстроя, в первом полугодии средняя цена 1 кв. м жилья в Краснодарском крае составляет 151 600 руб. и квартира площадью 60 кв. м обойдется здесь более чем в 9 млн руб. Очевидно, что для регионов с высоким средним чеком граница в 6 млн руб. уже давно стала «тесной», считает Бабин.

Среди других проблем, по его словам, метраж квартир, которые приобретаются семьями с детьми. По данным Единой информационной системы жилищного строительства, средняя площадь возводимых девелоперами в 2023 г. квартир составила всего 49,3 кв. м. Чтобы сделать проживание семей с детьми более комфортным, важно повысить максимальную сумму кредита либо снизить ставку при ипотеке на квартиры большей площади («от 60 квадратов»), предлагает Бабин.

Наталья Заруцкая

Читать на сайте Ведомости