Владимир Рожанковский (Вестник №3/2009)

Владимир Рожанковский

Банки считают ипотеку высокорисковым продуктом, а население - верной дорогой к жизни "на вулкане".

Россия - страна, где люди относятся к процессу приобретения жилья по старинке. Они не привыкли зарабатывать на решение жилищных проблем. Большинство россиян получало квартиры в наследство от старших поколений или в от государства. В развитых странах все обстоит с точностью до наоборот.

Ипотеку ныне часто и беспощадно критикуют как источник всяческого зла, внесший значительную лепту в развитие кризиса ипотеки Subprime. К сожалению, в России ипотеку и до кризиса многие недолюбливали, считая ее "кабалой". Но сейчас эта нелюбовь стала поистине всеобъемлющей и всенародной. Банки считают ипотеку высокорисковым продуктом, а население - верной дорогой к жизни "на вулкане". Похоже, рынок, едва родившись, медленно испускает дух, несмотря ни на какие усилия государства по его реанимации.

Между тем, ипотека - фактически единственный полезный для экономики вид кредита. Его исчезновение на фоне отсутствия эффективного государственного механизма по финансированию и распределению жилья грозит ростом социальной напряженности, семейных драм и дальнейшим ухудшением демографической ситуации в России. Ипотека, разумеется, имеет хорошо известные минусы. Для получения ипотечного банковского кредита нужно иметь высокий официальный доход (а в России далеко не все имеют возможность получить справку о своих реальных доходах). Нужно, кроме того, найти продавца, который готов иметь дело с "ипотечным" покупателем (то есть рассчитываться по безналичному расчету и в рублях). Кроме того, безналичный расчет исключает "цепочки" (сложные сделки, в которых участвует много продавцов и покупателей).

Но у ипотеки также много плюсов. Не в последнюю очередь ипотека мотивирует работника на повышение собственной эффективности и карьерный рост, одновременно обеспечивая равномерно высокий спрос на банковский кредитный продукт. Трудно представить себе более неподходящее время для сворачивания коммерческой ипотеки в России - той стране, где люди по старинке привыкли получать жилье лишь по наследству или "в награду" от государства. В то время как в развитых государствах до кризиса ипотечными кредитами как способом финансирования покупки жилья пользовались от 65 до 85% населения…

Полная версия данной статьи доступна только для подписчиков журнала.